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小镇“大骗局”银行员工就这样骗了4000多万-

发布时间:2020-09-22  分类:社会新闻  作者:dadiao  浏览:21


中国基金新闻记者褚慎

子洲县位于陕西省榆林市南缘,陕北黄土高原丘陵沟壑区腹地,面积2042平方公里,总人口30.39万。近日,中国裁判文书网披露的一项刑事裁定,揭开了这个陕北县令人震惊的贷款诈骗案。


子洲县当地银行职员苏某,利用近百人的身份,在两年内骗取银行贷款90余笔,最终4282万元无法归还。苏贷款诈骗案涉案人员包括在银行工作的苏的弟弟苏某某,以及涉毒人员、危重病人、刑满释放人员、低收入家庭等。他们完全没有资格获得贷款或担保。



做生意亏本资不抵债


农商行员工“骗新贷还旧贷”


安排涉毒人员等“互贷互保”


本院一审认定,2006年8月至2013年7月,通过联系他人或直接致电他人为其担任借款人和担保人,并提供其指示下申请贷款的资料和材料,本院批准从子洲农村商业银行总行贷款共计人民币1520万元,供其自用。部分资金用于购买房地产、投资房地产开发、兴办砖厂、租赁土地种植农产品等商业项目,部分资金用于其他支出。


但由于投资失败,苏某在资不抵债、完全无力偿还的情况下,继续骗取他人为其充当贷款人和担保人,并非法操作骗取子洲农村商业银行使用资金偿还前期贷款和个人欠款。在此案发生之前,有91笔贷款被诈骗,金额超过4200万元。


贷款审批时“一路绿灯”


利用弟弟工作便利继续骗贷上千万


被判有期徒刑十五年


在贷款过程中,苏作为第一责任人(首席调查员)参与贷前调查和贷款审批,隐瞒自己的资金用途,给贷款开“绿灯”。


其中,2014年6月21日至2015年6月12日,苏某本人或通过他人聚集了21名无稳定收入、固定资产不足的农民和农民工,补足其投资业务和贷款用途,并承诺偿还贷款,从而骗取上述人员信任其担任贷款人,并指使上述人员捏造事实、提供虚假贷款信息向子洲农村商业银行申请贷款。


后苏作为第一责任人参与贷前调查和贷款审批,从子洲农村商业银行营业部骗取贷款21笔,共计1050万元。上述款项全部被苏占用,拒绝归还本案。


苏也从借款人急于放贷中获利。2014年6月21日至2015年2月28日,苏某利用贷款申请人栾某某等四人的急切心情,指使四人提供虚假贷款信息,从子洲农村商业银行获得四笔获批贷款,共计200万元。以上四人只用了35万,苏拿了165万。


纵观整个骗局,苏的放款人和担保人可谓五花八门。法院发现,2014年6月9日至2015年3月31日,苏某利用或勾结10名不具备贷款或担保条件的涉毒人员、残疾人、白血病患者、危重患者、刑满释放人员、低收入家庭以及一批互不偿还的农民,以虚假贷款合同骗取子洲农村商业银行贷款16笔,共计800万元。



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此后,


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其中,2014年11月18日至2015年7月25日,苏利用借款人和担保人的信任,以高等17人的名义申请贷款,其弟苏某某参与了贷前调查和贷款审批。隐瞒诈骗贷款情节后,以虚假个人信息、资产信息、经济收入、经营项目、虚构贷款用途等手段骗取贷款17笔,共计743笔。


2017年7月4日,苏被刑事拘留,同年7月24日被捕。经法院查明,苏某在子洲农村商业银行利用其工作便利或苏某某的工作便利,实际诈骗贷款共计4282万元。其中,利用工作便利骗取贷款63笔,利用苏工作便利骗取贷款28笔。


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榆林市中级人民法院认为,被告苏某以非法占有为目的,长期多次利用他人作为贷款人、担保人,在贷款过程中组织或指使贷款人、担保人隐瞒事实真相。虚构财产状况、生产经营能力、资金使用等信息,提供虚假贷款信息和合同,骗取银行贷款91笔,共计4282万元。


法院首先判处被告人苏某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑15年,没收其全部个人财产。


苏上诉后,辩护人提出苏没有利用虚构事实、隐瞒真相骗取银行贷款,也没有非法占有的目的;被拘留前,苏某已经用自己和家人以及子洲县农村商业银行的全部财产,形成了“以物抵债”的还款计划;子洲县农村商业银行违规发放贷款,应追究责任,但苏的行为不构成犯罪。


陕西省高级法院二审认为,苏某明知自己有能力无偿还贷款,仍利用职务之便,以欺骗手段骗取银行贷款,用于偿还旧贷及其他个人费用,最终导致4282万元贷款无法偿还,其行为具有非法占有目的,应追究贷款诈骗罪刑事责任。但现有证据无法证明子洲县农村商业银行及其工作人员是本案的过错方,苏否认有罪并要求对方承担刑事责任没有法律依据。


最终二审法院认为,原审判决事实清楚,证据真实充分,定罪准确,量刑适当。审判程序是合法的。裁定驳回上诉,维持原判。